金管會推動的「財管2.0」業務主要目標是什麼？

金管會「財管2.0」業務的核心目標

金管會於2020年啟動的「財管2.0」業務，主要目標是擴大台灣金融機構服務高資產客戶的能力，提供更多元化的金融商品與服務。此計畫旨在讓資產達新台幣1億元以上的客戶，能夠透過台灣的銀行投資更廣泛的產品，如境外私募基金和不受信評限制的外國債券，以滿足其投資需求。截至目前，已有包括中信銀行、兆豐銀行、國泰世華銀行等21家銀行獲得許可辦理此業務。

台灣高資產客群的現況與潛力

根據《2025台灣高資產客群財富報告》，台灣可投資資產達新台幣3000萬元以上的高資產人士預估將達到81.6萬人，較2024年成長約14%。金管會的數據也顯示，截至5月底，13家國銀的高資產客戶數（可投資資產淨值及保險商品價值達新台幣1億元以上）為1萬4426人。這些高資產客戶不僅為銀行帶來穩定的手續費收入，其企業成長、海外擴張等活動也為銀行創造新的業務機會。

銀行爭取高資產客戶的策略

儘管台灣高資產客群持續增長，但他們通常只與少數金融機構合作。由於香港、新加坡等地的金融機構在產品報酬率和多樣性方面更具競爭力，台灣銀行面臨不小的挑戰。因此，銀行需要積極了解客戶需求，及時布局市場趨勢，並提供高效的客戶服務。例如，第一銀行透過分行理專即時回應客戶問題，並由總部高資產團隊提供支援，以提升客戶滿意度，進而爭取更多高資產客戶的青睞。