除了觀察客戶行為，銀行行員還會運用哪些方式來判斷交易是否可疑？

除了觀察客戶行為外，銀行行員還會綜合運用多種方式來判斷交易是否可疑。臨櫃關懷機制的核心在於主動偵測異常交易，並非僅依賴單一指標。透過多方驗證，行員能更準確地識別潛在的詐騙風險，進而保護客戶的財產安全。2024年上半年，台灣銀行業透過此機制成功攔阻了數十億元的詐騙金額。

銀行行員會利用專業知識，結合客戶的交易紀錄、資金流向等資訊，進行綜合分析。例如，若客戶平時的交易金額較小，突然出現大額轉帳，行員便會提高警覺。此外，行員還會留意收款帳戶的異常情況，如短期內有多筆資金匯入，或收款人身份不明等。這些專業判斷有助於行員識別高風險交易，並採取相應措施。

除了內部資訊分析外，行員還會透過與客戶的互動，核對相關資訊。例如，詢問客戶的交易目的、收款人身份等，以確認交易的真實性。同時，行員也會根據不同的交易情況，提供相應的風險提示。例如，提醒客戶謹慎對待高回報投資、核實網路交友對象的身份等。這些風險提示有助於提高客戶的防詐意識，避免落入詐騙陷阱。