許多投資者在投資ETF、基金或個股時，常常感到徒勞無功，獲利似乎總是與自己無關。除了不清楚買賣原因外，另一個常見的迷思是錯誤地理解如何分散風險，導致賺少賠多。正確的分散風險方式，不只是購買多樣的ETF或基金，更需要考量到資產配置中的區域配置。
「雞蛋不要放在同一個籃子裡」是常見的投資法則，分散投資確實能降低風險。然而，許多人誤以為購買多個ETF或基金就代表分散風險，但實際上可能過於集中。例如，同時持有數檔高股息ETF，其背後持股高度重疊，且都集中於股票，並未搭配防禦性或負相關資產。另一個例子是，投資多檔台股基金，雖然基金持股分散，但地區投資僅限於台灣。
要改善這種情況，最簡單的方法是透過資產配置。資產配置可分為三個層面。首先，要考慮大方向的配置，例如股債比例，股票可以追求報酬，債券則有防禦效果。第二，要考量區域配置，台灣的投資人容易all in 台股，但雞蛋不要放在同一個籃子裡，因此要將資金分散到不同市場。第三，產業配置也很重要，不要把所有資金都投入同一個產業。做好資產配置，才能真正達到分散風險的目的。
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