財管2.0計畫允許台灣高資產客戶投資哪些原本受限的金融商品？

財管 2.0 計畫開放高資產客戶投資項目的擴展

金管會推出的財管 2.0 計畫旨在提升台灣金融機構服務高資產客戶的能力，並提供更多元的金融商品。該計畫允許資產超過新台幣 1 億元的客戶，透過台灣的銀行投資過去受到限制的金融產品，如境外私募基金和不限信評等級的外國債券。此舉措旨在滿足高資產客戶對於更多投資選項的需求，並提升台灣金融業的競爭力。目前已有 21 家銀行獲准辦理此業務，其中包括中信銀行、兆豐銀行和國泰世華銀行等。

台灣高資產客群的現況與市場潛力

根據《2025 台灣高資產客群財富報告》，台灣可投資資產達新台幣 3000 萬元以上的高資產人士預計將達到 81.6 萬人，相較於 2024 年成長約 14%。金管會的數據顯示，截至 5 月底，13 家國銀的高資產客戶數（可投資資產淨值及保險商品價值達新台幣 1 億元以上）為 1 萬 4426 人。這些高資產客戶不僅為銀行帶來穩定的手續費收入，其企業成長、海外擴張等活動也為銀行創造新的業務機會，進一步促進台灣金融業的發展。

提升國際競爭力的挑戰與策略分析

儘管台灣高資產客群持續增長，但他們通常只與少數金融機構合作。香港、新加坡等地的金融機構在產品報酬率和多樣性方面更具競爭力，對台灣銀行構成不小的挑戰。為此，台灣的銀行需要更積極地了解客戶需求，及時掌握市場趨勢，並提供高效的客戶服務。例如，第一銀行透過分行理專即時回應客戶問題，並由總部高資產團隊提供支援，以提升客戶滿意度，進而爭取更多高資產客戶的青睞。財管 2.0 有助於提升台灣金融業的服務能力，但要真正提升國際競爭力，仍需在產品創新、客戶服務和市場策略上持續努力，以應對全球金融市場的挑戰。