金融機構如何運用 AI 偵測模型，在短時間內攔截可疑金流？

金融機構運用 AI 偵測模型攔截可疑金流的具體方法

金融機構正積極運用人工智慧（AI）偵測模型，以求在極短時間內攔截可疑金流，降低詐騙造成的損失。由於詐騙集團的手法不斷演進，傳統的防禦機制已難以應對，因此，AI 成為金融機構不可或缺的工具。玉山銀行和國泰世華銀行等業者，都已建立 AI 偵測模型，能即時偵察可疑帳戶，並迅速採取行動。

金融機構如何運用 AI 模型偵測可疑金流

當系統偵測到金流快速進出某個帳戶時，AI 偵測模型會立即鎖定該帳戶。為提升偵測效率，金融機構不斷縮短偵測頻率。玉山銀行透過測試，將 AI 防詐偵測模型的掃描頻率調整為每 5 分鐘一次，據稱能攔截 95% 的異常金流。國泰世華銀行更進一步將頻率縮短至每 10 秒一次，力求在交易發生的幾秒內及時攔阻。此外，國泰世華銀行還建立了一個 no-code 的 Fraudar 平台，讓臨櫃人員能即時記錄可疑樣態，數據分析師則負責處理更複雜的情境。

臨櫃與 ATM 防詐措施

除了建立 AI 偵測模型，金融機構也將防線擴展到臨櫃和 ATM 等環節。中信銀行在智能 ATM 導入 AI 臉部辨識技術，當發現使用者遮蔽臉部或邊講電話邊操作 ATM 等風險跡象時，系統會跳出警示訊息提醒使用者。玉山銀行則運用大型語言模型辨識 ATM 監視器影像，分析影片中「未點鈔」畫面的比例，判斷是否為車手。

人機協作與零信任原則的重要性

面對不斷變化的詐騙手法，金融機構也意識到人機協作的重要性。國泰世華銀行採用人機協作模式，讓 AI 加速偵測，再由人員介入評估、進行風險分級，而非直接鎖定帳戶。針對低風險或中度風險的帳戶，前線人員會給予善意提醒；高風險的帳戶則會提前介入，以保護客戶的資產安全。專家同時呼籲，除了仰賴金融機構的防詐機制，民眾更應提高警覺心，落實「零信任」原則，不輕易相信陌生訊息，並主動查證，才能有效防範詐騙。